網文分享 ...《無痛退休》:「三桶水」退休金提領策略,讓你每年都有生活費可用

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@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂
樓主
2018-11-04 19:56
《無痛退休》:「三桶水」退休金提領策略,讓你每年都有生活費可用
https://www.thenewslens.com/article/107073

簡單地說:將退休後要用到的錢,依先後順序分成短中長期、金額(佔比)小中大、風險程度低中高

一般人可能有兩桶水,例如蕭碧燕老師退休前將保險以外的大部分資產改為高配息債基,配息未用罄部分再投入波動率高的股基(ex.新興國家股票)。也有人反著做,把股基本利得投入債基,因為債基的波動度應該還是低於股基。

就我而言:
第一桶水像是以台幣活儲存在的週轉準備金,可以在斐幣匯率不佳時拿來墊檔用;
第二桶水是斐幣債基或是成長型資產 (自高點跌落再起漲的標的都算,ex. BRK.B、復華數位經濟都在金融海嘯過後的十年間穩定地漲了數倍,真的缺錢時也能割一點肉來補現金缺口);
第三桶水是短期投機資產 (這一點跟原文不符,因為通常退休資產配置不會放進高風險投機資產 )

但整篇文章最重要的一點,其實在於:就算是退休了,還是要投資!


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@強大

強大

成就徽章:強基金創辦人
管理員
2樓
2018-11-06 10:50
"我是布魯斯"就算是退休了,還是要投資!

家中長輩喜歡找我聊投資,每次一談到他近期操作哪檔股票,總能對頻繁進出的每個價位倒背如流。

我心想:投資原來是防止老人癡呆的特效藥

@jett

jett

名人堂
3樓
2018-11-06 10:54
"我是布魯斯"第二桶水是斐幣債基或是成長型資產 (自高點跌落再起漲的標的都算,ex. BRK.B、復華數位經濟都在金融海嘯過後的十年間穩定地漲了數倍,真的缺錢時也能割一點肉來補現金缺口);

第二桶水的成功關鍵還是在資產增值,所以又回到買得好(買得便宜)的重要性

沒有價格上漲,第二桶水的能割的肉也不多,失火時甚至發現原來第二桶水裝的是油 (斐幣債基或是成長型資產都是高風險標的)

@我是布魯斯

我是布魯斯

名人堂
4樓
2018-11-06 11:21
"jett"
"我是布魯斯"第二桶水是斐幣債基或是成長型資產 (自高點跌落再起漲的標的都算,ex. BRK.B、復華數位經濟都在金融海嘯過後的十年間穩定地漲了數倍,真的缺錢時也能割一點肉來補現金缺口);

第二桶水的成功關鍵還是在資產增值,所以又回到買得好(買得便宜)的重要性

沒有價格上漲,第二桶水的能割的肉也不多,失火時甚至發現原來第二桶水裝的是油 (斐幣債基或是成長型資產都是高風險標的)

或許風險沒那麼大...

一來,已經有第一桶水檔在前面了,當然要看個人配置的部位有多大,因為不會對這一桶水的獲利抱有太大的期望 (ex.活儲利率一次調升10碼?這通常是經濟大亂的國家央行才會幹的事),擺越多護城河越寬越深,但可以放出去賺錢的資金就相對越少,這是一種 trade-off。

再者,通常會缺錢是碰到大事件,例如:修車、醫藥費、...,而大部分這類事件可以透過保單轉移風險。當然,保費的支出是需要的,但也需要 trade-off,否則滿腦子都是風險,若把市面上所有的保單都買過一輪,大概連吃飯都沒錢了。

而就 BRK 或復華數位經濟來說,金融海嘯過後的十年間的上漲是幾乎成一條左下右上的直線 (更精確地說,是一條帶狀區域,但我會把復華數位經濟66元以上的部分剔除,因為那是重押被動元件、矽晶圓等妖股所產生的非常態暴利),換句話說,幾乎買進後任何時間點都是賺,只是賺多賺少的問題。若真的保險理賠不夠支應、且第一桶水擋不住,到那個時候該割肉的還是就割吧!

話說回來,因為是長期資產標的,但 BRK 會不會在巴老真的交棒後就荒腔走板?台灣的電子相關產業能不能一直保有目前的優勢?是入手前要深思熟慮、甚至入手後仍要持續關照它的重點。


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